Основное отличие автокредита от других кредитов является его целенаправленность. Деньги выдаются банком исключительно на покупку автомобиля. Основным условием подписания договора по кредиту для покупки машины является его залог. Соответственно, оригинал ПТС (паспорт транспортного средства) должен храниться у организации-займодателя.
Интерес к автокредиту складывается из того, что финансовые организации выдают деньги под довольно низкий процент, а это довольно выгодно отличает его от того же потребительского кредита. Логично покупать автомобиль по автокредиту только в том случае, когда хозяин машины будет пользоваться ей продолжительное время — минимум весь период погашения кредита.
Далее мы рассмотрим случай когда появляется срочная необходимость продать автомобиль находящийся в кредите. Материал довольно длинный, по этому, для упрощения чтения, мы сделали содержание:
- Досрочное погашение автокредита
- Согласование с кредитной организацией
- Переоформление залога
- Переоформление кредита на покупателя
- Продажа организации-перекупщику
- Гашение кредита покупателем
- Продажа по дубликату ПТС
Совет для тех, кто только собирается купить авто в кредит. Если вы не планируете пользоваться машиной долгое время, то лучше возьмите потребительский кредит. Так как продажа автомобиля, купленного по автокредиту при неполном погашении заёмных средств, влечёт определённые трудности.
Конечно, проценты по потребительским кредитам намного выше. Но не целевые кредиты имеют ряд преимуществ:
- автомобиль будет являться вашей собственностью без обременения кредитной организацией;
- никто вам не сможет помешать продать свое транспортное средство, даже если кредит не погашен.
Порой, на дороге жизни встречаются такие развилки, выбор поворота на которых может серьезно повлиять на все нашу дальнейшую жизнь: попадем на хай-вей и будем наслаждаться видами сказочной природы или попадем в тупик. Чаще всего в жизни человека такая развилка – это здоровье. Дорогостоящее лечение и реабилитация или смириться, но некоторое время оставаться с деньгами, машиной и квартирой. Для здравомыслящего человека выбор ясен, соответственно, появляется вопрос: как продать «безболезненно» машину, когда ещё вся сумма автокредита не погашена.
Совет №1. Досрочное погашение автокредита
Этот способ подойдёт для тех, у кого большая часть кредита погашена и сумма долга осталась незначительной. Для погашения остатка по кредиту можно взять потребительский кредит, занять деньги у друзей или родственников.
При значительной задолженности рассчитывать на помощь банка или друзей вряд ли стоит. Финансовые организации выдавая очередной кредит, рассматривают все доходы и расходы заёмщика и обязательно рассчитывают его кредитоспособность.
После того как вы погасите всю сумму заёмных средств, банк снимет обременение с автомобиля и вернёт ПТС. Соответственно, у вас не будет никаких преград для продажи уже полностью вашей машины.
Совет №2. Согласование с кредитной организацией
Продать кредитный автомобиль можно и по согласованию с организацией-кредитором. Если у вас не было просрочек по платежам, банк может пойти вам навстречу.
Кредитная организация может выдать вам разрешение на продажу или предложить реализацию автомобиля через банк. У каждой финансовой организации предусмотрены свои пути решения таких проблем. Более подробную информацию вам сможет предоставить кредитный менеджер.
Совет №3. Переоформление залога
Данный способ подойдёт тем, у кого есть в собственности другое имущество, которое он может предложить кредитной организации в залог вместо автомобиля. Банк с удовольствием возьмёт в залог квартиру или дом.
После переоформления объекта залога заёмщик продолжает гасить кредит по ранее утверждённому графику. Опасность такой сделки заключается в том, что при нарушении графика платежей или прекращении гашения задолженности, можно лишиться уже не автомобиля, а дома или квартиры.
Банк в этом случае имеет право продать залоговую недвижимость для погашения задолженности и не всегда по выгодной для владельца цене.
Совет №4. Переоформление кредита на покупателя
Это самый безопасный для продавца, да порой и для покупателя способ. Кредит переоформляется на покупателя, а также все соответствующие документы, обязательные при заключении сделки.
Куплю-продажу можно оформить только через банк. Для продавца выгодность заключается в получении наличных денег без полного погашения кредита. Для покупателя такая сделка тоже имеет свою выгоду, когда есть желание купить именно такой автомобиль, но недостаточно средств.
Например, ТС продаётся за 1000000 р., а задолженность продавца перед банком составляет 400 000 р. Автокредит в сумме 400 000 р. переоформляется на покупателя, а 600 000 отдаётся продавцу.
Совет №5. Продажа организации-перекупщику
Если принято решение воспользоваться таким способом продажи своего ТС, то нужно быть готовым к заниженной стоимости. Организации, деятельностью которых является торговля подержанными автомобилями, как правило, без проблем выкупают и кредитные ТС.
Менеджер автосалона вместе с продавцом обращаются в банк, где улаживают все вопросы по остатку автокредита. Процедура не займёт много времени, так как у таких организаций-перекупщиков уже отлажены все действия.
Совет №6. Гашение кредита покупателем
Этот способ будет отличным вариантом продажи кредитного автомобиля, если покупатель и продавец доверяют друг другу. ПТС на ТС передаётся новому владельцу только после погашения задолженности перед банком.
На первый взгляд, ничего страшного нет. Покупатель в счёт плата за транспортное средство гасит долг продавца перед банком, а остальную сумму напрямую продавцу. Но есть один нюанс процедура снятия обременения может тянуться около месяца, поэтому здесь без доверия не обойтись.
Хотя если покупатель родственник или хороший знакомый, который знает вас много лет и полностью уверен в вашей порядочности, то никаких проблем с куплей-продажей автомобиля не будет. Ну а банку неважно кто вернёт заёмные средства.
Совет №7. Продажа по дубликату ПТС
Этот способ продажи подойдёт для отчаянных и отчаявшихся, так он идёт вразрез с законом. Продавец тайком от кредитной организации получает дубликат ПТС и продаёт ТС, не ставя в известность покупателя, что машина в залоге.
Больше всего от такой сделки, конечно, страдает покупатель. Банк в любом случае ничего не потеряет и вернёт свои деньги или машину. А вот покупатель может остаться без автомобиля, так как любой суд признает сделку недействительной.
Такие сделки со стороны закона относятся к мошенничеству, но, к сожалению, встречаются.
Закон строго регламентирует такие сделки купли-продажи и по статье 159 УК РФ мошенникам грозит наказание. Размер наказания зависит напрямую от стоимости ТС.
Например, если стоимость автомобиля составляет до 250 тысяч рублей, то «махинатору» грозит штраф до 300 тысяч или лишение свободы до 5 лет. А если ТС стоит от 250 тысяч рублей до 1 миллиона, то штраф соответственно тоже увеличится до 500 тысяч, а лишение свободы до 6 лет.
При продаже автомобиля стоимостью более 1 миллиона рублей, продавцу грозит лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.
В жизни бывают разные обстоятельства, но даже из безвыходной ситуации можно найти приемлемый выход, не нарушая закона и без обмана.
Продать кредитный автомобиль вполне реально. Конечно, некоторые способы продажи займут определённое время, но зато не принесут впоследствии проблем.
Заглавное фото пользователя xb100 с сайта Freepik
